超低价车险“陷阱”比比皆是 细数车险三宗罪 　　随着私家车逐渐走进千家万户，投保车险的人越来越多，车险市场在做大的同时，却滋生着一些弊病，成为令车主和保险公司头疼的事。 　　记者近日以客户身份就车险费率问题咨询了多家保险公司、4S店以及相关代理商和保险网站，低于7折的车险报价十分普遍，尤其是保险代理商以及相关网站，违规打折的现象较为严重。同时，通过“倒签单”、不规范代理赔骗保的现象也屡有发生，为车主乃至保险公司带来潜在风险，制约车险市场的发展。 　　1宗罪：维修厂不规范“代理赔” 　　张女士在一家代办保险的汽车维修厂以6.3折的价格购买了某保险公司车险，一次不小心撞了电线杆，车头有轻微受损，张女士想起当初办保险时，该家维修厂承诺单方面事故损失3000元以下，不需要查勘现场就可以由维修厂代办理赔，事故发生后，张女士没有做任何处理，直接将车开到了维修厂，维修厂看了车损情况后，定损为2000元。提供相关材料后，张女士开始等待维修厂的理赔结果。 　　之后，张女士的朋友告诉她，按照当时张女士的车损情况，2000元的定损费用偏高了，虽然张女士并未受到任何损失，但她还是对该修理厂的理赔服务产生了怀疑。 　　专家点评：赔款很可能泡汤 　　一些保险公司在人员不足的情况下，为了业务的拓展，会授权一部分4S店、修理厂代其进行查勘现场，做拍照、取证、定损的工作，同时也可节省保险理赔程序，方便车主理赔。但是，由于自己定损自己修，不排除有维修厂在定损时为了谋取私利，扩大事故损失，定损费用高于真正的维修费用，这样维修厂就可以从中赚取高额的差价。但是，由于风险的存在，真正具有这种授权的维修厂较少。 　　不同于保险公司，一些维修厂的出发点是为了赔款，通过扩大损失进行骗保，会给保险公司经营带来很大风险，对于车主来说，不规范的代理赔虽然可以节省理赔时间，但也存在风险，像张女士的情况，如果保险公司审核严格，要求其提供现场证明，张女士的赔款很可能会泡汤。 　　2宗罪：超低价车险比比皆是 　　5月底，曹女士买的车险快要到期时，经常接到不同保险公司业务员打来的电话，向其推销车险。曹女士两年前买了一辆价值16万的东风本田思域，前两年为爱车买的保险分别是人保和平安，因为不曾出险，两年的保费算是“白交”了，于是曹女士希望今年续保时能选个价格便宜的保险公司。 　　以曹女士16万本田思域为例，两年未出险，人保给出的优惠系数为0.75，平安为0.7，太平洋为0.7。不过，一些小型保险公司则在最低7折优惠的基础上，还有一定的弹性。天安保险某位业务员告诉记者，公司给业务员一定的权限，就是可以根据车主的具体情况，在7折的基础上还能有一定的下浮空间。 　　而保险代理商打折则成为司空见惯的事，在保险公司给出的基本折扣基础上，代理商还可以提供折上折的优惠，即保险公司最低折扣为7折，代理商再打9折或8.5折，实际最后车险价格为6.3折或5.95折。 　　保险代理商外，保险网站给出的优惠更加名目张胆，易保网网站上打出宣传广告称，购买商业车险“享受最低4.9折优惠”，“ 谁说交强险不能打折？单独购买天安交强险享受9折优惠，同时购买天安商业险和交强险，全单（含交强险）享受8.5折优惠。”易保网有关人员称，投保天安、永城等小型保险公司的全险，一般可以打4.9折，投保人保、平安、太保的全险，一般也能享受高于5折，低于6折的优惠。 　　专家点评：小心理赔也打折 　　价格竞争在车险市场从来就不是新鲜事，虽然车险条款和费率统一后，车险市场的恶性价格竞争有所收敛，但为了占领市场，一些小的保险公司或代理商等仍会采取降价的方式，尤其是网站运营成本低，价格比一般渠道更低。代理商作为车险销售的重要渠道，保险公司一般会给其高额手续费，回扣比例甚至高达50%，在这种情况下，即使代理商在7折的基础上打折，也不会亏本。 　　对于车主来说，购买车险不一定越便宜越好，关键是事后理赔。一定要选择规范渠道，有的业务员为了降低保费吸引车主，建议车主降低车主报价，如20万的车辆以15万元来投保，从而降低保费，另外，忽略部分重要车险条款，如划痕险、不计免赔险等，一旦出险，或者被拒赔，或者赔付不足。还有业务员劝车主将私家车以公车的形式投保，以降低保费，出险后容易产生纠纷，很可能遭拒赔。 　　3宗罪：“倒签单”骗保 　　车本未买保险，发生交通事故后隐瞒实情立刻投保，然后再报案，俗称“倒签单”。 　　谢先生讲述了几年前自己偶然“倒签单”的经历。一次意外，谢先生的爱车被不明坠物砸坏了挡风玻璃，由于当时未给车辆投保全险，当他把车辆开到维修厂修理时，维修厂的工作人员告诉他，可以补办一份保单，车辆可先放在维修厂，等保单办下来后，由维修厂代向保险公司索赔，之后谢先生就可以将车辆开走。 　　谢先生考虑到换玻璃的费用要花掉2000~3000元，不如买份保险，既可以赔偿这次意外的损失，又能换回一份保单。于是，在这家修理厂办理了相关保险。 　　专家点评：一旦被发现或将负刑事责任 　　有的维修点为了赔款，与保险公司业务员相勾结，采取事后买保险的做法，这样维修点就可以增加客源，从中获利，对于车主来说，由于平时无须投保，只须出险后才缴纳保费，自然认为占了便宜。但是，这种行为具有骗保的性质，风险也很大，一旦被保险公司发现，不但会拒赔，情节严重者还将转送公安部门，追究刑事责任。（　来源：大洋网-信息时报 　□时报记者 乔倩倩） 　　深圳车险假保单频现 投保前致电保险公司确认  　　市保险同业公会提醒：车主投保前需致电保险公司确认 　　　记者昨日从深圳市保险同业公会获悉，近期，在我市保险市场上，车险“假保单”频频出现，这种伪造商业车险保单以及利用假交强险保单牟利事件，已给多名被保险人造成了损害，这种现象也已引起了深圳保险监管部门的高度关注。     　　市保险同业公会负责人提醒，市民在投保车险时，无论是交强险还是商业车险，最好到保险公司分机构或者正规的代理点，不要轻信“中间人”的低价诱导，以避免蒙受损失。 　　车险假保单在深出现 　　据了解，此次保险行业发现的伪造车险保单现象，在深圳市场中尚属首次，并主要集中发生在以下几个方面： 　　一是二手车转让过程，一些市民在购买二手车时，一些原来的车主会将原车保险以打折或赠送的方式，一并转给新车主进行过户。但是，近期多位二手车买主在进行保险单过户时，却被保险公司告之，其提交的保单为假保单，即是伪造的车险保单，不予办理过户。 　　二是车险转投保，即是车主在原车险到期后，想转到另一家保险公司投保车险，需要出具原车险的保单进行承保费率参照。但最近不少保险公司发现，有些车主提交的原车险保单是虚假的，无法提供承保鉴别。 　　三是在车险理赔过程中，由于交强险与商业车险可以分别向不同的保险公司投保，而车辆年审时，只需要检查交强险，但在发生事故需要索赔时，面对车主向保险公司提供的商业车险保单是不存在的，属于伪造或变造的文件，因此造成车主无法得到赔偿。 　　对于这些现象，市保险同业公会负责人表示，由于目前拥有汽车的市民越来越多，一辆机动车一年的保费都有数千元人民币，不法分子已开始把眼光盯在这块“大蛋糕”上，加之时下造假技术也越来越“先进”，有些证件、票据仿造得几近乱真。 　　同时，伪造、变造车险假保险单证的行为严重扰乱了正常的金融秩序，对国家、保险企业和市民造成的危害极大，请广大车主保持高度警惕。 　　假保单车主损失大 　　记者在采访中注意到，这些“假保单”的得逞，大多数具有一个共同的特点，就是一些车主为了省麻烦图方便，很容易轻信一些未经确认的保险业务员或机构的低价和便利服务的承诺，不法分子正是抓住了这些心理实施行骗。 　　对此，市场人士也指出，这些不法分子大多利用消费者对机动车辆保险单证真伪辨别能力较差、贪图便宜省事等弱点，以极低的价格诱惑消费者上当受骗。 　　业内人士表示，如果车主得到的是一份车险假保单，那么车主将面临着不同程度的“危机”，如虽然付出了保费却并没有买到一份真保险，而且在出险时无法得到本来合法可得到的保障赔偿。同时，根据国家的相关法律，如果持有假保险标志等假单证一旦被发现，将会受到处以２００至２０００元的罚款与扣车的处罚。 　　因此，深圳市保险同业公会负责人呼吁市民，如果发现车险的假保单，应立即向保险机构、深圳保监局或市保险同业公会进行举报，同时还应直接向公安部门报案。 　　投保提示：注意核实保单 　　市民在投保车险时，应如何防范，以避免落入假保单的“陷阱”呢？深圳市保险同业公会负责人特别提醒广大车主，一定要慎重选择购买保险的渠道，并在交纳保费前注意向承保的保险机构进行核实，千万不要因为蝇头小利，受骗上当。 　　该负责人表示，最有效的办法是，车主直接到保险公司营业网点投保与交费，并向保险公司索取保单和发票。 　　而对于主动上门的保险业务人员，投保人应要求其出示保险公司核发的工作证件或者所代理公司核发的《保险代理从业人员展业证书》，并向其所在保险公司进行核实。投保后，也应打保险公司统一客服电话查询有关业务进展情况，确保投保过程的真实可靠，以免遭受经济损失。 　　如果车主是通过中介机构渠道投保的，要确定这是一家正规的保险代理单位才能下单，投保时应记得向其索要发票，在交费前，可致电保单上列明的承保公司查询保单号是否有效后，再决定是否缴纳保费。（来源：深圳新闻网-深圳特区报　本报记者 吴凡）