详细报道： 索赔多了保费要涨　 四成车主买交强险出事不索赔 车险理赔次数与来年保费挂钩 小事故最好私了　　车辆不违法非常困难　质疑车辆违法保费就涨   保监会澄清交强险三大问题 两种理赔方式并存    　　7月1日至今，交强险实施将近一个月。交强险实施过程中，车主遇到了一些问题和困惑。昨日保监会财产保险监管部制度处处长董波就交强险的三大问题进行了澄清。 　　交强险投保率短期内达不到100% 　　根据统计，目前全国共有机动车1.33亿辆，而投保了商业三者险的车辆只有4600万辆，投保率只有35%左右。根据“道交法”规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人应当投保机动车交通事故责任强制保险。这就意味着，7月1日后，将有8700万辆机动车需要投保交强险。 　　董波表示，交强险实施后，这些未投保的车辆不可能在一夜之间都投保。因为，交强险与商业三者险的衔接有个过渡期，这个过渡期一直延续到明年6月30日，也就是说在明年6月30日之前，道路上投保交强险的车辆将和投保旧商业三者险的车辆并存。另外，由于机动车种类繁多，而且很多车辆分布在广大农村地区，这也使交强险投保率不可能在短期内迅速上升。但他表示，到明年7月1日，交强险的投保率将会有大幅度提升。 　　交强险过渡期两种理赔方式并存 　　交强险实施近一个月来，已经出现了不少理赔案件，甚至也出现了交强险赔付尴尬——投保交强险的车辆与未投保交强险的车辆一起出事怎么办呢？ 　　董波介绍，由于在过渡期内，投保交强险的车辆与投保旧商业三者险的车辆同时并存，所以发生交通事故时，也存在两种不同的理赔方式。 　　一种情况是，事故车辆如果都投保了交强险，就都按照交强险的理赔条款进行赔付；如果投保交强险的车辆与投保商业三者险的车险发生了事故，则各自按照其投保的险种条款规定进行理赔。 　　费率浮动惩罚只针对重大交通事故 　　交强险的一大亮点就是，实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”浮动费率机制。 　　董波表示，“奖优罚劣”浮动费率机制只是对于发生重大交通事故的车辆进行惩罚，并非所有违章事故都与交强险费率挂钩。目前，“奖优罚劣”浮动费率机制的操作办法（以下简称“办法”）正在制定之中，“办法”将选择可能会造成重大交通事故的各种行为与交强险费率挂钩。 　　另外，“办法”还将把涉及人伤亡的事件与费率体系挂钩。董波说，“通过费率杠杆对交通事故的发生率进行调节是国际上的通行做法，但这种挂钩是有重点的；对于不属于挂钩范围内的违章行为可以通过取消其保费优惠进行惩罚。”（北京现代商报　商报记者 张培娟）   　　交强险与赔付次数挂钩 索赔越多来年保费越多 　　保监会具体规定未出台，但多数保险公司已开始实施 　　新手小张刚上路，难免有个磕磕碰碰。他觉得投了交强险，可以给爱车一点保障。不过，咨询了保险公司的业务人员才知道，来年的保费是跟赔付次数挂钩的。“要是我今年索赔次数太多，来年说不定就要交两倍的保费。”  　　索赔越多来年保费越多 　　据阳光财险的何焰辉介绍，新车险实行后，每次事故保险公司都会100％赔付，但是车主的索赔次数与来年的保费挂钩。据保险公司一位内部人士透露，大部分保险公司的规则是：索赔3次，次年保费上涨10%；索赔4次，上涨20%；索赔超过8次，次年保费就要翻一番。反过来，如果车主没有索赔记录，次年的保费可便宜30%左右。 　　中保财险车险部的毕征指出，影响索赔次数的共有九大因素。“单从索赔次数来看，保费是按上述数字递增的，但事实上综合考虑九方面因素，来年的保费并不是简单增长的。”“一般来说，一年赔付四五次并不属于正常情况。而一年两次以内的索赔率，第二年的保费既不上浮也不下调。”但是保监会财险部董波称，具体规定还未确定。 　　“如果300元左右的赔付共发生了4次，可获得1200元的赔付。但次年保费会增长20%，而且失去了最高30%的保费优惠机会。”这样，小张决定那些剐擦、追尾的小事故就不向保险公司索赔了。 　　交强险赔付有尴尬 　　小张还听到业务人员谈论赔付过程中出现的两种情况。一种是保交强险的车与保商三险的车相撞时有赔付原则不同的问题。比如，投保了交强险的A车与未投保交强险的B车相撞，由于交强险采用的是无责赔付原则，所以A车必须对B车给予赔付。 　　而B车买的是商业三者险，按商业三者险的有责赔付原则，A车不一定会获得B车的赔偿。这种情况将在今年7月1日至明年7月1日期间经常出现，因为在这段时期内可以允许商三险未到期的车辆免买交强险。 　　目前没有出台可以处理这种情况的相关细则，董波表示，在过渡期如果出现上述情况，各按各的规定赔付。 　　还有一种情况是，投保车险的A车与未投任何险种的B车相撞，B车被认定无责。据阳光财险的朱瑞东说，如果按照交强险无责赔付标准，B车要在400元以内根据对方车辆的损害情况做出合适赔偿。 　　但B车未投保无法赔付。不过10月1日以后，B车们出事故将按已投交强险裁定。（新京报　本报记者 殷洁） 　　交强险费率不与所有违章挂钩 　　重大疾病标准定义将向市场推出　保险公司重疾险老条款须重新修改——— 　　本报讯　昨天，保监会发言人表示，在重疾标准定义向市场推出后，保险公司须修订各自原有的重疾险条款，并交保监会重新备案。 　　据了解，今年二季度在保监会指导下，重大疾病行业标准定义征求意见稿已完成，初步完成了26种重大疾病的标准定义，讨论后将根据疾病发生率选出7—10种疾病，列为重大疾病保险必保的核心疾病。保监会昨天表示，讨论通过后的标准定义最终将由行业协会推荐在全行业共同使用。 　　昨天，保监会发言人还表示，交强险费率不会与所有的交通安全违法行为都挂钩，可能造成交通事故以及人身伤亡的机动车违章行为将与交强险费率挂钩。 　　目前保监会和交通管理部门正在联合制定交强险“奖优罚劣”浮动费率的实施办法。据了解，交强险实行保险费率与交通安全违法行为和交通事故挂钩的“奖优罚劣”浮动费率，以鼓励安全驾驶，未发生责任事故的投保人次年保费可降低，事故多发者保费将提高。（北京青年报：樊大彧） 保监会解析交强险保险费率与交通违章的操作关系 不是所有交通违章都与交强险费率挂钩 交强险保险费率实施细则将出台 　　本报北京7月25日电(记者郭永刚) “并不是所有的交通违章都会影响第二年机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)保费。”今天在中国保监会二季度例行新闻发布会上，保监会财险制度处处长董波说。 　　据介绍，为促进驾驶人安全驾驶，交强险实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”浮动费率机制。被保险机动车没有发生道路交通事故和没有违法行为的，保险公司应在下一年度降低其保费。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有违章和发生事故的，保险公司继续降低保费，直到最低标准。反之，保险公司将逐渐提高费率，直到最高标准。 　　“很少有人故意违章，大多数人都是小心驾驶的。”有着3年驾龄的司机小刘告诉记者，无论司机多么小心，一年里也难免会发生一两次剐蹭事故或者有违章记录。在过去的3年里，小刘每年都有一两次违章记录或者出现小剐蹭。对此，他提出疑问：按照保监会的规定，是不是在一年里只要发生一次交通事故或者有交通违法行为的，第二年的交强险保费就会上涨？ 　　董波说，关于交强险费率如何与交通事故和违法记录挂钩的问题，目前保监会正与公安交管部门共同制定办法。浮动费率机制主要侧重于加大对重大交通事故的处罚力度，不是所有的违法行为、交通事故都会导致费率上涨。 　　保监会已经选出了若干个可能造成重大交通事故的行为，使费率与之挂钩，并在业内征求了意见。董波说，如果司机有涉及人身伤亡的交通事故，其第二年交强险费率肯定会上涨。但是，未与费率挂钩的交通违法行为，可能会影响司机第二年享受优惠费率。 　　中国保险行业协会产险工作委员会车险工作部部长贾海茂日前也告诉记者，车主到底有多少次违法行为或事故，才会在第二年受到保费上涨的惩罚，相关部门正在研究。他说，相关部门已经考虑到了一些守法司机的实际情况，即将出台的实施细则肯定是非常人性化的。比如，司机发生交通事故后，如果他没有责任，保险公司就不会在第二年上调他的保费。 　　中国保监会主席助理、新闻发言人袁力今天介绍，保监会已经完成了交强险和与之相衔接的商业三责险、车损险等产品开发和审批工作。 　　据了解，新的商业三责险指导性条款是中国保险行业协会组织行业内精算力量，以中国人保、平安财险和太平洋财险三家老公司的历史经营数据为基础开发出来的，共分A、B、C三款。由于交强险保险责任中涵盖了新三责险和车损险的部分保险责任，新三责险只对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。保险事故发生时，被保险机动车未投保交强险或交强险合同已经失效的，对于交强险各分项赔偿限额以内的损失和费用，新三责险和车损险不负责赔偿。 　　根据新费率表，商业三责险的限额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元7个档次。根据中国保险行业协会颁布各地相关费率表的情况看，高低不一，各档次费率存在地区差异。 　　董波说，绝大多数保险公司都选择了适合自己公司的新三责险条款，只有一家保险公司自己开发了三责险条款。他没有透露这家公司的名称。 　　“现在市场上就可以买到新的商业三责险。”董波说，与原来的三责险费率相比，新三责险费率略有降低。但是，不同险种，降价幅度不同；不同地区，价格也有差异。 　　记者向中国人保、平安财险等保险公司咨询得知，新商业三责险保障范围与老三责险相比，保障范围没有变小，免赔率不会增加，但价格均有所降低。平安财险一位工作人员举例说，老三责险保额20万元时，保费800多元，而新三责险相同的保额，保费优惠200多元。 　董波最后强调，目前尚未到期的商业三责险保单继续有效。如果两辆车发生交通事故，一辆车投保了交强险，另一辆还是以前的商业三责险，则各按各的保险条款理赔。如果两辆车都投保了交强险，则按交强险条款规定理赔。（ 来源：中国青年报）  　　索赔多了保费要涨 四成车主买交强险出事不索赔    　　本报讯（记者 王兴 实习生骆琪）由于担心第二年买交强险和三者险时保费会大幅上升，车主买了交强险，不幸发生事故后，竟有4成左右车主放弃到保险公司索赔。 　　四成车主不去索赔 　　昨日，来自我市人保、太保、平安等财险公司的消息称，从7月1开始正式实施交强险以来至今，符合交强险赔付的上百起，但真正到公司领取赔款的不足4成。 　　据人保重庆分公司人士介绍，目前，该公司客户中，购买了交强险的估计只有3成左右。而且，买了交强险并到公司要求赔付的更少，估计每日只有3起至5起，主要的事故都是车辆擦挂、追尾等方面，一半以上的赔付都在300元左右。但截至目前，该公司6成左右的客户没有前来索赔。 　　索赔多了保费要涨 　　人保公司分析认为，没有及时索赔的原因主要有以下方面：其一，车主忙，还来不及；其二，也是主要原因，估计超过4成的出险车主认为，索赔次数多了，第二年保费会大幅上涨，保费涨价的部分可能还要高于索赔金额。 　　据悉，目前几乎所有的财险公司实行的车险规则是：理赔3次，次年的保费上涨10%%；理赔4次，上涨20%%；理赔到了第5次，上涨40%%；而理赔到了第8次，次年保费要上涨100%%，即保费翻了一番。但是，如果车主没有出车险，或者出了后没有发生索赔，次年的保费最高可便宜30％。 　　如果索赔会“亏损” 　　人保公司人士给记者算了一笔账：假设有一辆价值10万元的车，车主购买了交强险、20万保额的三者险以及车损险，保费一共要4000元左右。按照交强险规则，发生车险事故后，先由交强险赔付，赔付不足后再商业三者险赔付。因此，假设不幸发生了300元左右的赔付，如果发生4次，可获得1200元的赔付。但在次年，保费会增长20％，即保费多增加800元左右，表面上还是赚了，但是，保费最高可优惠30％的机会没了，相当于“损失”了节省1200元的机会，综合下来，在赔付金额少于300元的情况下，不索赔比较合算。（ 重庆晨报 ） 　　车险理赔次数与来年保费挂钩 小事故最好私了    　　在新出台的A、B、C三款商业车险中，保险公司都把理赔次数与车主来年保费挂上了钩。理赔次数较多，次年保费就要相应上调一个比例，而年度理赔较多，次年保费就可能翻一番。保险公司认为，此举体现了“奖优罚劣”的原则，不过他们也指出，最终计算保费时还要考虑折扣等因素，因此次年保费翻番的局面不容易见。 　　A款：3年不出险优惠30% 　　以人保A款为例，费率共分10个等级，初次投保车辆定为4级。一个年度内的保险赔款次数在两次以内(含两次)的，依然计为4级，上调系数为0，即次年保费与上一年度一样；赔款超过两次的，每超过一次，上升一个等级。如理赔3次，次年的保费上涨10%，理赔4次，保费上涨20%，理赔到了第5次，保费要上涨40%，之后每超过一次，保费便以20%的比例增长，理赔到了第8次，次年保费已上涨了100%，即保费翻了一番。 　　“这体现了奖优罚劣的原则。”人保北分车险部总经理毕征表示，如此的修正系数，整个保险行业都在运用，类似的修正系数共有9大类，理赔系数只是其中的一类。“同样以理赔系数为例，如果车主在上一保险年度没有理赔的，来年保费可优惠10%，上两个保险年度没有理赔的，次年保费便可优惠20%，以此类推，最多可优惠高达30%。” 　　因此毕征认为，由于最终保费还要算入其他多个优惠系数(如打折)，对于广大车主而言，即便出险次数较多，最终保费的上调幅度最多也就20%～30%，很难出现次年保费翻番的局面。 　　B款：保费最高上调50% 　　“理赔超过2次，每增加一次，费率便上调5%。”平安北分个人客户核保部瞿经理表示，如理赔3次，次年的保费上涨5%，理赔4次，保费便上涨10%，以此类推，按次叠加。“不过最高上调比例不会超过50%。” 　　事实上，由于车主很难避免交通事故的发生，因此不少屡屡出险的车主会在新的一个年度更换保险公司，以期逃避原有公司上调保费的惩罚。不过，瞿经理透露，目前各家保险公司正在组建公告信息平台，具体技术由上海的一家名为易保的公司负责。随着保险公司有关数据通过该平台链接，换公司以逃避费率上调惩罚的办法将行不通。 　　C款：理赔4次保费翻倍 　　与人保和平安“依次叠加”的模式不同，太平洋以及选择C款的保险公司，来年的保费测算更为复杂。选择C款的投保者，可以通过计算公式来测算自己来年应缴的保费，用本年度累计的赔款除以本年度所交的保费，再乘以100%，结果数值如果大于70%，且本年度出险次数为一次，那么来年保费将涨10%；出险两次则上涨30%；出险三次保费涨50%，直至出险4次或者4次以上，那么来年的保费将涨100%。 　　相关负责人强调，如果没有满足公式后的结果(大于70%)，例如，投保者所缴一年保费6000元，出险15次，累计赔款才4000元，那么按照公式得出的结果是66%，低于70%的固定值，那么累计理赔以及出险次数再多，来年的保费也不会涨价。 　　专家：小事故私了好 　　一般事故如果保险公司同意并且公安机关出具相关证明后，被保险人可以考虑与交通事故的受害人协商解决纠纷。 　　据中国保险行业协会介绍，交强险实施浮动费率机制，如果在一个保险期间内索赔次数较多，并且被保险人在事故中负有责任，保险公司将在下一年上调续保车辆的保险费。在此规定下，被保险人应该先衡量是报案还是“私了”更加节省费用，如果双方协商解决的赔偿金额可能少于来年增加的保费，这样的“私了”将比通过保险理赔更加合算。 　　信报记者 仇兆燕 　　【最新进展】交强险业务手续费不得超过4% 　　信报讯(记者仇兆燕)“交强险每笔业务的手续费不得超过4%。”在交强险上岗17天后，保监会对与交强险的监管也正式拉开序幕，费率、代理手续费和理赔成为监管重点。 　　昨日，中国保险监督管理委员会吴定富主席对外公布了上半年保险业情况及下阶段的工作重点，宣布费率、代理手续费和理赔成为下阶段交强险监管的重点。 　　他指出，目前交强险制度已经成功实施。按照国务院出台的《机动车交通事故责任强制保险条例》的要求，保监会按照“低价格、稳起步”的原则，确定了交强险责任限额和费率方案。研究制定了《机动车交通事故责任强制保险单独核算管理办法》，将交强险业务与其他保险业务实行分开管理、单独核算。同时与公安交管部门联合推进信息共享机制建设，建立交强险费率与交通安全违法行为、道路交通事故挂钩的费率浮动机制。 　　而下半年，在提高保险公司交强险业务管理水平的保监会决心加强对交强险业务的监管。吴定富表示，“交强险执行全国统一的条款和费率，各保险公司不得擅自变更保险条款，不得擅自提高或降低保费，每笔业务手续费不得高于4%，规范交强险理赔服务，努力杜绝惜赔、拖赔现象和各种理赔漏洞。” 　　保监会财产险部工作人员表示：过去商业车险涉及市场竞争，手续费高低直接决定着公司在竞争中能否获胜。而在交强险实行后，保险公司的身份是“代办商”，交强险实行的又是不盈不亏的原则，是政策性业务，因此做出了4%手续费的规定。同时针对以往的情况，这次监管部门将“严格执法”。昨日，吴定富就坚决表示：“对严重违规的公司，要取消其经营交强险业务的资格。对违规行为的处罚要抓住典型，并向社会公布。” 　　【相关新闻】保险资金投资收益率为2.1% 　　信报讯(记者仇兆燕)1-5月，保险公司共实现资金运用收益311.7亿元，资金运用平均收益率为2.1%，同比提高了0.8个百分点。 　　昨日保监会公布的上半年投资情况显示，上半年保费收入3060.8亿元，同比增长13%而赔款和给付同比增长17.9%，达到635.3亿元。 　　其中财产险保费为781.3亿元，同比增长15.3%；寿险保费收入则保持一贯的优秀为2005.6亿元，同比增长11.3%；而健康和意外险则进步快速，保费收入273.9亿元，同比增长19.6%。资产规模也稳步上升。截至6月底，保险公司总资产17373亿元，比年初增加2147亿元；保险资金运用余额15325亿元，比年初增加1009亿元。同时今年有3家资产管理公司相继开业，由资产管理公司管理的资产规模占保险公司总资产的77.9%。（北京娱乐信报 ） 　　车辆不违法非常困难　质疑车辆违法保费就涨     　　车辆违法　保费就涨?      　近日，车主张先生收到来自车友俱乐部的短信，内容大致是保险公司正酝酿与交管部门合作，若投保车辆当年发生道路交通安全违法行为，下一年度将提高其保险费率。记者了解到，这两天，南京很多车主都收到了这样的短信，而对于这样的规定，车主们很不理解。因为，一年下来，车辆不违法很有难度。 　　车辆违章将会导致保费增加？ 　　保险公司： 今年无法实施 　　车辆违法了，下一年的保费就要涨？其实，7月1日实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)第二章第八条明确规定，车辆保费将与道路违法直接挂钩。被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。 　　据了解，“保费将与道路违法直接挂钩”必须建立在保险业与交管部门信息共享的基础上，也就是保险公司提供车辆赔付信息，交管部门提供违法信息。而目前，国内仅北京、上海两地已经建成了信息共享平台，其他地区，这一规定尚无法实施。具体优惠幅度也没有确定。 　　“可能是从明年开始实施。”南京某财险公司透露，虽然交强险已经实施，但由于信息平台没有建起来，保险公司还无法实施这一规则。 　　交管： 还在等待指示 　　“我们现在也在等待上级部门的指示！”江苏交管部门一位负责人接受采访时表示，交管部门如何将违法信息与保险部门的保费系统挂钩，目前还有待于公安部的明确规定。该负责人强调说，公安交管部门作为执法机关，掌握着车辆和驾驶人的各类信息，具有一定的隐私性，在没有经过合法授权下，警方不可能将这些信息直接与保险部门共享。此外，按照目前的规定，公安的网络系统是独立于一般网络的，现有的所有数据根本没有办法与一般的网络对接。 　　律师： 挂钩有合理性 　　“我们每年接手的车祸诉讼案件，单人保财险江苏分公司一家就有1000余件。”江苏鸣啸律师事务所董永斌律师介绍，违法驾驶出险的事故率很高。《条例》中将保费与违法挂钩，具有一定的合理性。 　　他认为，《道交法》、《合同法》、《保险法》中并没有明确指出，不允许保费与行政执法挂钩。按照合同无效的法律认定，如果法律法规上没有明确禁止，即使没有支持的依据，合同依然有效。 　　江苏苏豪律师事务所主任律师张庆祥认为，保费与道路违法挂钩有其一定的合理性。因为道路违法过多也会增加承保的风险和事故的可能性。如闯红灯、突然的临时停车等，不但影响了交通通畅，还会增加出险的概率。 　　他认为，保险是涉信的合同，保费交给保险公司，可以分散风险。而且，交强险作为一个险种，也应该有浮动的费率存在。 　　建议： 无违法应降保费 　　记者了解到，保险公司以往在商业车险中也实行保费浮动。如某财险公司规定，车辆一年内出险记录在1~3次，来年实行约1.1%的车损险费率，如出险3次以上，来年实行约1.2%的车损险费率。业内人士认为，如果保费与违法挂钩，绝大多数车主都要增加保费的支出了。 　　业内人士认为，由于现实情况下，一年内保持不违法的可能性比较小，监管部门在制定细则时，应该对1年内无违法的车辆实行降低保费,只有违法次数到达一定数量的车辆才增加保费。 （田雪亭;张曦/现代快报）